银行卡受理须知

  • 一、验卡

    1、验明持卡人所持的银行卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行卡是否相符;
    2、核对信用卡的有效期,失效卡应拒绝受理;
    3、识别银行卡是否有打孔、剪角、作废、损毁等现象,如有异常应拒绝受理;
    4、检查卡背面的签名栏是否有签名或有涂改痕迹,若无签名,要求持卡人先签名再受理;若卡背面签名是中文,应与卡面凸印的英文名相符,如发现明显不符应拒绝受理。检查卡面是否有“样卡”、“测试卡”或“VOID”字样,如有应拒绝受理;
    5、对于照片卡,还要核对照片与持卡人相貌、性别是否与卡面凸印的MS或MR相符,如不符应拒绝受理;
    6、核对卡面凸印卡号前四位数字和平面印刷的微型数字是否一致,如不一致应拒绝受理。

  • 二、核对交易信息

    1、核对签购单
    正常交易完成后,需详细核对签购单(卡号、金额、交易类型等)与实际交易是否相符。如交易失败未打印签购单可视作不成功交易,请勿提供货物或服务。
    注意:所有交易签购单,需保留两年时间,如丢失造成的损失将有商户自行承担。
    2、核对签名
    POS交易完成打印签购单,收银员应立即请持卡人在签购单上签名,并与卡背面签名栏的签名进行核对是否一致。签购单必须有持卡人本人当面签字确认,收银员在刷卡完毕后不得立即将银行卡交还持卡人,应一直持有卡片,待核对完签名才能将银行卡交还。如果难以辨认签名,收银员可联系发卡机构,对持卡人身份进行确认。

  • 三、识别不法分子的欺诈用卡行为

    1、 购物时非常随便,不加考虑与挑拣,不关注价钱,只希望尽快完成刷卡;
    2、 购买价钱昂贵的物品,消费无节制,急于成交;
    3、 对所购物品无明显兴趣;
    4、 消费时持有多张银行卡,当一张卡无法刷卡时,不要求进行人工授权,而是立即换刷其他银行卡。或者单笔刷卡不成功立即要求将金额降低,反复多次试刷;
    5、 在收银员操作时不停催促,且故意分散收银员注意力;
    6、 在签单过程中神色慌张,左顾右盼;
    7、 签字时要求看卡背面签名或签字很慢。

  • 四、常见违规操作行为

    商户和收银员的过失或欺诈行为将承担相应的民事及刑事法律责任,主要包括以下方面:
    1、 拒绝受理银行卡,收单机构可以向商户追究违约赔偿责任;
    2、 向持卡人收取刷卡手续费,一方面收单机构可向商户追究违约赔偿责任,另一方面持卡人可以不当得利为由要求退还;
    3、 分单操作等违反收单机构规定的行为,收单机构可以此为由退单。分单操作指将同一笔交易同一张卡分成多笔交易刷卡,商户必须拒绝持卡人的分单刷卡要求;
    4、 违规向持卡人提供套现,收单机构可以向商户追究违约赔偿责任,情节严重的将构成信用卡诈骗罪;
    5、 收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用损失,持卡人可以商户未尽到“表面审查义务”为由要求商户承担损失;
    6、 以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金,将构成侵占财产罪或盗窃罪;
    7、 收银员捡到他人银行卡后使用,涉嫌冒用他人信用卡,数额较大的将构成信用卡诈骗罪;
    8、 收银员窃取他人银行卡后使用,涉嫌盗窃并使用他人信用卡,数额较大的将构成盗窃罪;

  • 9、 商户或收银员与伪卡团伙勾结,盗取银行卡磁条信息,涉嫌共同犯罪,将构成伪造金融年票证罪;
    10、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡,将构成信用卡诈骗罪;
    11、 商户虚假申请或恶意倒闭,涉嫌欺诈银行,将构成诈骗罪;
    注意:商户不得随意泄露任何有关卡片交易的信息和资料,所有违规造成的损失有商户承担。

  • 五、其他注意事项

    1、POS 设备应安装在稳固的平台上,远离潮湿、高压强电,避免阳光照射,必须原件配套使用;
    2、POS耗材及刷卡签购单应注意避光,防潮,放在阴凉干燥的地方保存;
    3、非指定人员不得对POS 设备进行任何检测、私自拆修、改装和更换部件;
    4、对于主动上门要求对POS 进行检修维护的人员,收银员应提高警惕,除要求检验其身份证明外,还应致电客服电话进行核实。

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